近日，2025年上市银行中期业绩快报陆续揭晓，齐鲁银行率先交出了一份高质量答卷。
截至6月末，齐鲁银行资产总额突破7500亿元大关，归属于上市公司股东的净利润同比增长16.48%至27.34亿元，同时资产质量持续优化，不良贷款率降至1.09%，拨备覆盖率提升至343.24%，主要指标连续七年改善。
亮眼业绩背后是多重驱动力：深耕区域经济把握山东“传统升级+新兴崛起”的金融需求，规模效益稳步提升；将数字化转型作为“1号工程”系统推进，重塑客户服务与经营模式……在区域银行分化加剧的当下，齐鲁银行以扎实业绩、科技赋能、资本进阶多重突破，探索出了与区域经济同频共振的高质量发展路径。
规模效益质量协同增长区域战略定力显现
齐鲁银行2025年业绩快报数据显示，截至2025年6月底，该行资产总额达7513.05亿元，较2024年年末增加617.66亿元，增长8.96%；贷款总额3714.10亿元，较2024年年末增加342.68亿元，增长10.16%；存款总额4785.71亿元，较2024年年末增加390.30亿元，增长8.88%。
这一稳健的规模扩张，并非简单的“量增”，而是建立在对山东区域经济发展脉搏精准把握的基础之上。
信达证券方面分析认为，齐鲁银行扩表稳步增长，主要是其夯实对公业务战略支柱作用，深化头部客户拓展，建立省属国企、头雁企业、民营百强企业等重点客户清单，壮大腰部客户规模，丰富产品支撑，加大信贷供给。在山东省“走在前、挑大梁”经济发展浪潮之下，齐鲁银行深耕济南本地及周边地区，不断完善对战略新兴行业、制造业、民营小微等重点领域的金融服务，2024年新设菏泽、淄博两家分行，规模扩张有望稳中有升。
中泰证券方面分析认为，山东经济动能有特色，“传统升级+新兴崛起”双重任务带来充足的金融需求。山东省依靠三项动能，预计山东省金融需求持续性强且维持相对高速。
规模扩张直接转化为盈利韧性，上半年齐鲁银行多项盈利指标出现增长。截至2025年6月底，齐鲁银行实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%。其中，在银行业息差压力未减的背景下，该行净息差企稳回升，利息净收入49.98亿元，同比增长13.57%；手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64%；归属于上市公司股东的净利润27.34亿元，同比增长16.48%；基本每股收益0.54元，同比增长17.39%；加权平均净资产收益率（年化）12.80%，同比提高0.14个百分点。
在规模与效益双升同时，齐鲁银行资产质量连续七年优化。截至2025年6月底，齐鲁银行关注类贷款占比、不良贷款率分别为0.96%、1.09%，较2024年年末分别下降0.11、0.10个百分点；拨备覆盖率343.24%，较2024年年末提高20.86个百分点。
齐鲁银行综合实力的持续提升也得到越来越多的外部佐证——近期，国际权威财经媒体英国《银行家》杂志发布2025年“全球银行1000强”最新榜单，齐鲁银行再次入围TOP300，位列第252名，较去年提升了23个名次。
系统性推进数字化转型重塑银行服务生态
齐鲁银行亮眼的规模效益与资产质量表现，不仅源于深耕区域的战略定力，也离不开其以数字化转型为核心引擎的强力驱动。
在银行业加速数字化转型的浪潮中，齐鲁银行将数字金融发展置于战略核心，通过系统性布局与前瞻性实践，构建起特色鲜明的转型路径。
齐鲁银行将数字化转型提升至全行战略层面，强化顶层设计，制定《2023—2025年发展规划暨数字化转型战略规划》，与三年发展规划深度融合并作为“1号工程”推进。遵循“急用先行、边建边用、小步快走、快速迭代”原则，按“第一年搭建框架、第二年重点突破、第三年基本成型”的步骤，聚焦“客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理”四大领域强化转型赋能，并于今年年初在总行成立数字银行部，开展“数字筑基”行动，聚焦数字金融领域，助力全行数字化转型发展。
在具体实践层面，齐鲁银行从数据管理、数智应用平台建设、打造算力基础和全面开发AI智能场景应用等多方面发力，逐步打造齐鲁银行“数智银行”新模式，以技术驱动业务模式和服务体验的重塑。
例如，在零售业务领域，齐鲁银行绘制线上客户旅程，建立综合测评指标体系，运用漏斗数据定位关键节点，结合埋点数据、流程推演，分析客户旅程断点并完善修复，探索形成标准化的客户旅程优化范式，重塑客户旅程。
齐鲁银行坚持以数据驱动经营，以“数据驱动+场景化运营”为核心，构建“全客户、全产品、全渠道”三位一体数字化营销体系，形成“客群分析—策略制定—触达执行—数据回检—策略迭代优化”数字化客户经营全流程管理，提升客户精准服务。同时，通过建立渠道经营监测指标体系，分析经营问题及效果，为持续提升客户体验和价值提供依据。该行秉承“以客户为中心”的宗旨，以“线上引领、数据驱动、全渠道协同”为纲领，目标是“让员工更容易做业务，让客户更容易被营销”。通过整合员工体验、客户调研、客户行为、同业研究等多渠道数据进行分析，持续优化服务细节，推动手机银行、网上银行、企业微信、智慧云柜、柜面、厅堂机具等渠道高度协同，打造一站式服务体验。
未来，齐鲁银行计划继续锚定“筑基—创新—赋能—发展”的战略路径，深化数据治理、AI创新和客户体验。
资本实力再上台阶优质行迎价值重估
在区域性银行普遍面临资本压力的背景下，今年齐鲁银行在资本补充方面取得新进展——其可转债触发强赎并实现高比例转股。
7月5日，齐鲁银行发布公告称，因齐鲁银行股票自2025年6月3日至2025年7月4日期间，已有15个交易日收盘价不低于“齐鲁转债”当期转股价格（自2025年6月12日起转股价格由5.14元/股调整为5.00元/股）的130%（含130%），触发“齐鲁转债”的有条件赎回条款。
公开资料显示，“齐鲁转债”由齐鲁银行于2022年11月29日公开发行，发行总额80亿元，期限6年，同年12月19日起在上交所挂牌交易，自2023年6月5日起可转股。
可转债凭借其低利率、递延股权稀释等优势，成为上市银行补充核心一级资本的重要选择之一。同时，其“下有债性大保底、上有股性不封顶”的特性，也受到投资者的青睐。然而，可转债只有在成功转股后，才能被完全计入核心一级资本。
进入7月以来，触发强赎后的“齐鲁转债”转股明显提速。wind数据显示，截至7月27日，“齐鲁转债”未转股余额降至16.6839亿元，即转股规模超63亿元。以此计算，“齐鲁转债”的最新转股率已接近80%。
相较于被动的到期赎回，强赎机制触发的关键因素在于正股股价的持续向好态势。而齐鲁转债的转股潮是银行业资本补充趋势的缩影。2025年已有多家银行转债触发强赎，形成“估值修复—转股加速—资本增厚—规模扩张”的正向循环。
今年以来，银行股的高股息和基本面稳定特性在震荡市中吸引力不减，板块整体涨势亮眼。Wind数据显示，银行指数从2025年年初的6418点附近涨至7461点（截至7月25日收盘）附近。其中，齐鲁银行股价也从2025年年初的5.37元/股涨至6.15元/股（截至7月25日收盘），6月24日，齐鲁银行股价一度达到近年来高点的6.67元/股。
对于投资者而言，“齐鲁转债”的转股也带来了长期视角下的价值重估。中泰证券方面认为，转债转股后，静态测算齐鲁银行2025年预期核心一级资本充足率达11.62%，较2024年提升0.87个点，在较高的资本充足率基础上进一步提升，打开长期增长空间。
随着80亿元核心资本通过转股落袋为安，这家扎根齐鲁大地的银行已为下一程储备了粮草。依托山东省强劲的经济动能，叠加资本实力增强与数字化转型深化，齐鲁银行有望在服务实体经济的过程中持续提升市场竞争力，为区域银行高质量发展提供有益借鉴。
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